Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)
Le FERR d’Épargne Placements Québec s’avère un excellent choix pour favoriser votre sécurité financière à la retraite. Il s’agit du prolongement de votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) : le capital que vous avez soigneusement accumulé au cours des années continuera à fructifier à l’abri de l’impôt dans le FERR. Seuls les montants que vous retirerez seront imposables.
Nos avantages
- Tous les produits peuvent être utilisés pour les versements qui vous sont faits dans le cadre du FERR.
- Au moment des retraits, l’Épargne Flexi-Plus est priorisée, suivie des produits qui ont le plus faible taux d’intérêt, ce qui laisse fructifier vos autres produits ayant un meilleur rendement.
- Taux d’intérêt concurrentiels.
- Aucuns frais de gestion ou d’administration.
- Capital garanti à 100 %, sans égard au montant.
Ententes de versements
Chaque année, un retrait minimal de votre FERR est obligatoire. Une entente de versements d’un montant égal ou supérieur au minimum obligatoire est établie avec Épargne Placements Québec. Vous pouvez définir vous-même les modalités de cette entente, soit le montant des versements, leur fréquence et le mode de paiement, en fonction de vos besoins. La date limite pour modifier votre entente de l’année en cours est le 1er avril de chaque année.
Voici les modes de paiements offerts :
- Le versement au compte Épargne Placements en Épargne Flexi-Plus, un produit encaissable en tout temps ayant un taux avantageux.
- Le transfert de produits vers le compte Épargne Placements, une option offerte exclusivement pour le montant minimal obligatoire sans retenue d’impôt (sauf avec les Obligations boursières, qui ne sont pas transférables).
- Le transfert de fonds électronique vers votre compte bancaire.
De manière à maximiser le rendement de votre portefeuille, le retrait pour le versement s’effectue automatiquement selon l’ordre de priorité suivant :
- L’Épargne Flexi-Plus.
- Le produit ayant le taux d’intérêt le plus bas le jour du versement.
- Le produit dont l’échéance est la plus rapprochée (si plusieurs produits ont le même taux).
- Les Obligations boursières (si c’est le seul produit dans le compte). Le retrait est permis à la valeur d’acquisition, sans intérêt.
Si un produit à terme est utilisé, EPQ le vendra à la date prévue de votre versement, et ce, indépendamment de la date d’échéance ou de la date anniversaire du produit.
Le calcul du retrait minimal obligatoire se base sur le solde de votre FERR au 31 décembre de chaque année ainsi que sur votre âge ou sur l’âge de votre conjoint ou conjointe (la décision d’utiliser l’âge d’une personne ou de l’autre est établie au départ et non modifiable). Le tableau ci-dessous indique le pourcentage qu’il est nécessaire de retirer du solde de votre FERR chaque année en fonction de votre âge ou de celui de votre conjoint ou conjointe.
| Âge | % | Âge | % |
|---|---|---|---|
| Avant 71 ans | 1 divisé par (90 moins l’âge au 1er janvier) | 83 | 7,71 |
| 71 | 5,28 | 84 | 8,08 |
| 72 | 5,40 | 85 | 8,51 |
| 73 | 5,53 | 86 | 8,99 |
| 74 | 5,67 | 87 | 9,55 |
| 75 | 5,82 | 88 | 10,21 |
| 76 | 5,98 | 89 | 10,99 |
| 77 | 6,17 | 90 | 11,92 |
| 78 | 6,36 | 91 | 13,06 |
| 79 | 6,58 | 92 | 14,49 |
| 80 | 6,82 | 93 | 16,34 |
| 81 | 7,08 | 94 | 18,79 |
| 82 | 7,38 | 95 | 20,00 |
En retirant le minimum annuel obligatoire seulement, vous maximisez le rendement de votre portefeuille tout en profitant de nos taux avantageux. En fait, la meilleure stratégie est d’évaluer les retraits nécessaires de votre FERR en fonction de vos besoins financiers et de vos autres sources de revenus.
Retrait additionnel aux versements prévus
Si vous souhaitez faire un retrait de votre FERR en cours d’année pour répondre à vos besoins financiers, vous devrez vendre un produit, et ce, à condition que les caractéristiques d’encaissement de ce produit le permettent. Ce retrait s’ajoutera aux versements prévus à votre entente pour l’année en cours et sera imposable à partir du premier dollar.
Vous détenez déjà un FERR à Épargne Placements Québec?
Pour consulter ou modifier votre entente de versements, accédez à la section Transactions en direct de notre site Web en suivant ce chemin d’accès : Sommaire> Opérations> Entente de versements.
Ouverture d’un compte FERR
La loi exige que votre REER soit converti en FERR au plus tard le 31 décembre de l’année de votre 71e anniversaire.
Vous détenez un REER à Épargne Placements Québec? Vous n’aurez rien à faire pour convertir votre REER en FERR lorsque vous atteindrez 71 ans. Épargne Placements Québec s’occupera d’ouvrir un FERR et d’y transférer les sommes détenues dans votre REER. Vous recevrez une communication d’Épargne Placements Québec pour vous en aviser quelques mois avant le 31 décembre de l’année où vous aurez atteint 71 ans.
Vous ne détenez pas de REER à Épargne Placements Québec et souhaitez ouvrir un FERR avant d’atteindre 71 ans?
Veuillez procéder en ligne en suivant ce chemin d’accès : Transactions en direct > Opérations > Achats. Créez ensuite votre entente de versements en choisissant « Entente de versements » dans le menu « Opérations ».
Vous détenez déjà un compte REER à Épargne Placements Québec et souhaitez ouvrir un FERR avant d’atteindre 71 ans?
Veuillez procéder en ligne en suivant ce chemin d’accès : Transactions en direct > Opérations > Transferts. Créez ensuite votre entente de versements en choisissant « Entente de versements » dans le menu « Opérations ».
